中國億萬富翁的發(fā)家秘訣
黃葦町
8 0 年代和9 0 年代我國社會生活中出現(xiàn)的一個(gè)新變化，就是一批百萬富翁、千萬富翁甚至億萬富翁的出現(xiàn)。有人測算，我國目前百萬富翁有3 0 0 萬人，億萬富翁已經(jīng)超過1 0 0 0 人。擁有十幾億、幾十億財(cái)產(chǎn)的富翁已經(jīng)出現(xiàn)，百億富翁即使尚未出現(xiàn)、肯定也已為期不遠(yuǎn)。
老實(shí)說，我對此持懷疑態(tài)度。幾十億的財(cái)產(chǎn)難道是用氣泡吹出來的？即使在比我們要富裕不知多少倍、起步早多少年的西方霸主美國，擁有1 0 億美元身家的富翁也不是很多的。但是，有一點(diǎn)的確不容懷疑，擁有數(shù)億元人民幣資產(chǎn)的大陸“老板”已不鮮見，它們獨(dú)資的大飯店、游樂場所、大企業(yè)我已親眼見過很多了。
中國億萬富翁有三個(gè)共同特點(diǎn)。
其一，它們都是白手起家的。在起步階段都是兩手空空。多的靠一、兩千元起家，少的只有幾十元。這并不奇怪，在改革開放前全中國普遍貧窮、家庭儲蓄平均幾百元的情況下，能夠弄到這些錢已經(jīng)很不錯(cuò)了，不像國外的富翁起步時(shí)多數(shù)已有了一定的積累。
其二，他們基本是“半路出家”的“下�！闭�，并不像許多國外第二代富豪都是名牌大學(xué)的工商管理�？瞥錾�。據(jù)國務(wù)院某研究機(jī)構(gòu)9 0 年代初對某地區(qū)先富起來的人做過調(diào)查，全民所有制單位的約占0 . 4 ％，集體所有制單位的約占3 . 4 ％，個(gè)體工商戶和私營企業(yè)的占9 6 ％。他們的文化和知識層次也普遍不高，1 9 9 4 年有人統(tǒng)計(jì)中國的3 0 位億萬富翁，有兩個(gè)“7 0 ％”：7 0 ％出身農(nóng)民，7 0 ％只有小學(xué)文化程度。
其三，他們發(fā)家速度之快，也少有先例，從資產(chǎn)為零到成為億萬富翁，一般僅用了1 0 年左右時(shí)間，有的只用幾年甚至更短時(shí)間！而在新加坡、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的國家，積聚起百萬美元的家產(chǎn)，平均需要幾十年時(shí)間，從西方社會和海外華人中億萬富翁的發(fā)家史看，多數(shù)都經(jīng)歷了三代人以上。
因此，他們的發(fā)家史，不僅很多中國人有興趣。有的國內(nèi)學(xué)者曾試圖總結(jié)他們的“發(fā)家密訣”：他們是最具有市場經(jīng)濟(jì)意識的社會階層，因此在市場經(jīng)濟(jì)的起步階段，在競爭尚未充分形成時(shí)，最先抓住了巨大的機(jī)會；他們利用了體制轉(zhuǎn)軌提供的發(fā)財(cái)條件；他們在土地、房地產(chǎn)、有價(jià)證券等經(jīng)濟(jì)要素市場形成之初，利用了開發(fā)前后的價(jià)格差、時(shí)間差賺了大錢。還有，他們中有許多人是經(jīng)營“奇才”，或者善于開拓專利發(fā)明成果的市場，比別人技高一籌，等等。
應(yīng)該說，這些都是十分重要的條件。但是，在這里我想講一個(gè)更具有普遍性的“發(fā)家密訣”，這就是他們起家和發(fā)展的最重要階段，資本積累的最關(guān)鍵時(shí)期，不說百分之百，至少百分之九十以上都是依靠銀行貸款發(fā)展起來的。他們的經(jīng)營本領(lǐng)再大，才華再出眾，沒有銀行貸款都不可能躍上“龍門”。
在1 9 9 2 年至1 9 9 3 年上半年的開發(fā)區(qū)熱、房地產(chǎn)熱、股票熱中，各種要素資產(chǎn)的價(jià)格由于投機(jī)目的而異乎尋常地暴漲，據(jù)載，當(dāng)時(shí)僅海南一地，在炒地皮中賺了1 0 0 0 萬元的就有1 0 0 0 人。也就是說，僅這1 0 0 0 人就賺了最少1 0 0 億元。這1 0 0 0 人中的所謂“經(jīng)營奇才”、“平民倒?fàn)敗贝蟾艜行�，但不會太多，并且絕對也和“用錢鋪路”分不開，其他絕大多數(shù)都是有各種權(quán)力背景的人物。他們用來炒地皮的拒額資金，基本上都不是自己的錢。而各種各樣的房地產(chǎn)公司，也很少不是靠銀行貸款起家的。據(jù)資料顯示，全國商品房投資1 9 9 2 年比1 9 9 1 年翻了一番，投資額的三分之一是銀行貸款。因此，同樣是國有銀行的資金創(chuàng)造了這樣一批百萬富翁，他們有的一夜間便可以賺幾十萬甚至幾百萬元。而在房地產(chǎn)熱的泡沫破滅時(shí)，數(shù)千萬平方米的空置房屋所套住的資金，絕大多數(shù)是銀行貸款，也是一個(gè)有力的證明。
當(dāng)然，并不是說用銀行貸款扶持私營企業(yè)、支持房地產(chǎn)公司就是錯(cuò)誤的。對農(nóng)村專業(yè)戶、私營和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)給以貸款扶持，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和使一部分人先富起來，是我國農(nóng)村改革的重要配套政策之一。問題在于，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速、資金奇缺的情況下，誰獲得了貸款，誰就獲得了進(jìn)入先富起來階層的入門證，誰獲得了巨額貸款，那么轉(zhuǎn)眼間就可以成為百萬富翁。而掌握使誰成為千萬富翁權(quán)力的人，如果素質(zhì)不高，自然不甘于完全為他人做嫁衣裳。在這種情況下，不僅會出現(xiàn)圍繞貸款的激烈競爭，而且會出現(xiàn)圍繞貸款的權(quán)錢交易，也就是腐敗活動。
“養(yǎng)鰻大王”顧成兵的發(fā)家史便是一個(gè)很好的例子。
現(xiàn)年4 1 歲的顧成兵，出生在江蘇如東縣南坎鄉(xiāng)一個(gè)貧寒的農(nóng)民家庭，他讀完小學(xué)后當(dāng)過磚瓦廠的運(yùn)泥工，養(yǎng)過蜜蜂，販過大麥，可頭幾年并沒賺到什么錢。1 9 8 8 年，他看到許多捕撈鰻苗、販運(yùn)海貨的人賺了大錢，就四處借貸辦了一個(gè)個(gè)體養(yǎng)鰻廠，生意一下子紅火起來，于1 9 9 2 年成立了南通市集成水產(chǎn)品有限公司。由于南坎鄉(xiāng)從政策、資金上給予顧成兵多方面的扶持，1 9 9 2 －1 9 9 4 年，集成公司規(guī)模迅速擴(kuò)大，擁有了1 0 0 0 畝土地，2 萬多平方米養(yǎng)魚池，9 0 0 萬元固定資產(chǎn)。顧成兵的名字開始出現(xiàn)在當(dāng)?shù)氐膹V播、電視、報(bào)紙上，“能人”“養(yǎng)鰻大王”、“優(yōu)秀企業(yè)家”等榮譽(yù)的光環(huán)接踵而來。
從1 9 9 2 年開始，他甩出2 0 余萬元賄金，相繼“擺平”了鄉(xiāng)黨委書記張仁俊、鄉(xiāng)長金瑞紅、副書記金成飛等，使這些父母官為其跑前跑后張羅貸款。他還把糖彈直接對準(zhǔn)銀行的工作人員。在不到4 年時(shí)間，中國人民銀行如東支行行長王新春、農(nóng)行如東支行行長吳慶明、如東信用合作聯(lián)社主任黃學(xué)平、中行如東支行副行長張崇明等8 個(gè)在如東地面上呼風(fēng)喚雨的實(shí)權(quán)人物都紛紛中彈落馬。除了對行長、主任們“狂轟濫炸”外，他對一般股長、辦事員也不怠慢，如東金融系統(tǒng)2 0 多名工作人員都接受過他的“好處”。他還把手伸向中國農(nóng)業(yè)銀行南通分行和中國農(nóng)業(yè)信托投資公司江蘇代表處等金融機(jī)構(gòu)。4 年間，為了編織關(guān)系網(wǎng)，謀求更多的巨額貸款，他竟然送出了4 0 0 多萬元的賄金，有幾十名黨政干部和銀行工作人員受賄。他因此獲得的貸款金額高達(dá)1 2 億元，其中有1 . 8 億元至今無法追回。難怪朱熔基會在1 9 9 7 年1 1 月的全國金融會議上拍案而起：“一個(gè)小小的魚販子，靠什么手段竟然能把這么多的銀行行長拉下水，你們要認(rèn)真總結(jié)，吸取教訓(xùn)，以警后人�！�
各種不惜重金行賄獲取貸款的活動所以如此“火”，還有一個(gè)重要的原因。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉教授在1 9 9 3 年間曾經(jīng)對記者陳可雄講：“我們國家存在利率雙軌制，國家貸款實(shí)際利率是負(fù)的，百分之幾到十幾，而市場融資、民營的利率是正的，都要在2 0 % 以上，這兩者之間利差很大。去年（指1 9 9 2 年）全國貸款總額為2 3 0 0 億元，如果賺利差或銀行工作人員拿回扣1 0 % 的話，就是2 3 0 億，這筆錢落到小金庫或個(gè)人腰包里是非常巨大的。曾經(jīng)有人奇怪地問我，中國這么窮一個(gè)國家，一個(gè)人靠貸款幾個(gè)月就成為千萬富翁，怎么來的呢？我回答說，你算一下銀行這筆賬就明白了。中央和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都主張?zhí)岣哔J款利率，有些金融系統(tǒng)的人就反對，因?yàn)樗麄兊募鹊美嬖诶锩�，現(xiàn)在采取的主法就是磨、拖……”
據(jù)了解，金融界業(yè)內(nèi)一些人士，認(rèn)為吳教授的觀點(diǎn)沒有考慮到某些具體問題，例如當(dāng)前國有企業(yè)的經(jīng)營十分困難，在目前利率水平下尚難以做到盈利，如果提高貸款利息，可能更加難以為繼，而這是銀行貸款的最重要的部分。當(dāng)然，他們認(rèn)為吳教授的觀點(diǎn)也是有一定道理的，特別是在通貨膨脹率高于貸款利率的情況下，如果某企業(yè)甚至某個(gè)人通過關(guān)系貸到幾百萬元甚至上千萬元的一年期銀行貸款，即使按時(shí)還本付息，也等于不僅白白使用了一年國家銀行的錢，而且多借少還了。有人計(jì)算，在通貨膨脹率最高的年份，貸款一年就等于無償奉送1 0 % 以上。也就是說，如果銀行貸款給某人1 0 0 0 萬元，無償使用一年，還贈送1 0 0 萬元。如果貸款者再故意拖期不還，幾年之后，這筆債便所剩無幾了。這樣的好事人們能不趨之若鶩嗎？
大家都知道，所謂資本家，就是主要憑他所擁有的資本來實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值。他也要貸款經(jīng)營，而貸款的前提是資產(chǎn)抵押。而在我國，許多人并沒有什么資本，而是靠通過各種關(guān)系、使用各種手段獲取銀行貸款來為自己賺錢。有了大量的錯(cuò)來的資本，利息還是負(fù)數(shù)，再有冒險(xiǎn)家的精神和沒有任何道德觀念上的負(fù)擔(dān)，加上到處都有空子可鉆，要快快發(fā)財(cái)還有什么困難呢？退一步講，萬一冒險(xiǎn)失敗，血本無歸，貸款到期時(shí)他也可以拿出“要錢沒有，要命一條”的市井無賴的看家本領(lǐng)，他又有什么可擔(dān)心的呢？在他們中間有一句時(shí)髦話是“還不還得起是另外一回事，誰把銀行里的錢貸得出來誰就有本事”。
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